Der Ratenkredit - einen Kredit in kleinen Raten zurückzahlen

Wird ein Kredit, den man von einem Kreditinstitut erhält, in Raten zurückgezahlt, so handelt es sich um einen Ratenkredit. Wer einen Kredit beantragt, bekommt eine bestimmte Summe Geld für einen festgelegten Zeitraum geliehen, den er nebst Zinsen auf einmal oder in Raten zurückzahlen muss. Die Höhe der Zinsen hängt vom Kreditgeber und der Bonität des Kreditnehmers ab. Je größer die Sicherheiten des Kreditnehmers sind, desto niedriger fallen die Zinsen aus. Ratenkredite erhält man bei einer Bank oder auch bei Online-Börsen, die private Kreditgeber vermitteln.

Wie funktioniert ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit wird zumeist in Anspruch genommen, um einen teureren Gegenstand zu finanzieren. Deshalb nennt man den Ratenkredit auch Anschaffungskredit. Auch wer sein Konto überzieht, und den Betrag nicht schnellstmöglich zurückzahlen kann, sollte einen Ratenkredit in Erwägung ziehen. Denn die Zinsen sind bei einem Ratenkredit in der Regel günstiger als bei einem Dispokredit. Darüber hinaus ist es bei der Anschaffung eines Autos zumeist sinnvoller, einen Ratenkredit bei der Bank aufzunehmen als eine Händlerfinanzierung.

Wer einen Ratenkredit in Anspruch nimmt, handelt für gewöhnlich** einen Zinssatz aus, der über die gesamte Laufzeit des Kredite gilt**. In diesem Zusammenhang spricht man auch von einem Festzins.  Außerdem wird die Laufzeit bestimmt, in der der Kredit zurückgezahlt werden muss. Dies gibt dem Kreditnehmer Planungssicherheit über die Raten, die zu zahlen sind. Denn die Raten, die in der Regel monatlich gezahlt werden, bleiben gleich.

Die Zinsen überwiegen bei den ersten Raten

Somit besteht ein Ratenkredit aus einem Tilgungsanteil, die Schulden die man an die Bank zurückzahlen muss, und aus einem Zinsanteil, die Kosten, die durch die Kreditvergabe dem Kreditgeber entstehen. Bei den ersten Raten zahlt man zunächst einen größeren Anteil Zinsen und erst später einen größeren Tilgungsanteil. Dies ändert jedoch nichts an den vereinbarten Raten, die zu zahlen sind. Der Ratenkredit kann vom Kreditnehmer jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden. Bereits bezahlte Kosten wie die Bearbeitungsgebühr muss die Bank in diesem Fall anteilig rückerstatten (§ 16 VKrG). Für den entstehenden Zinsausfall darf sie stattdessen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags beträgt, bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr höchstens 0,5 Prozent.

Ratenkredite vergleichen - Die Anbieter in Österreich

Da es sich bei Ratenkrediten sehr oft um Kleinkredite handelt, die für bestimmte Anschaffungen zweckgebunden sind, ist der Unterschied bei den Konditionen erheblich. Eine Anschaffung in einem Warenhaus lässt sich oft direkt dort mit einem Kredit finanzieren. Dabei tritt eine Bank als Kreditgeber auf. Natürlich vergeben auch die klassischen Geldinstitute Ratenkredite, wobei es gerade in Österreich in den letzten Jahren eine Tendenz hin zu den Angeboten der Online- und Direktbanken gibt, die in vielen Fällen mit besseren Konditionen und günstigeren Zinssätzen aufwarten.